¿Qué pasó con los clientes de Ueno Bank? Garantía de depósitos y plazos

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes entre los depositantes de diferentes naciones de la zona, fundamentalmente al intentar discernir si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes revisados no señalan conexiones ni operaciones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que el entorno financiero hondureño ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y un índice de morosidad situado en el 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las valoraciones del comisionado de la CNBS y de un especialista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué sucedió ante la insolvencia de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el fondo de cobertura que las entidades financieras están obligadas a conservar por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de advertir un déficit alarmante en el coeficiente de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva, conforme a lo reportado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿De qué manera respondieron los mercados y los ahorristas en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar avanzó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días más tarde, lo que supuso un repunte del 12.3 %. La inmovilización afectó a tarjetas, cajeros automáticos y canales digitales, impactando las cadenas de pago comerciales y provocando manifestaciones de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis de la banca de Paraguay, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas publicadas sobre el caso no señalan que Ueno Bank tenga operaciones en Honduras. El análisis hondureño usa al banco paraguayo como referencia de comparación, no como un hecho que afecte a las entidades locales.

Durante su intervención en el espacio 30/30, el experto financiero Germán Dubón aclaró que la situación particular de un banco es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, el especialista alertó que la caída en la confianza de los usuarios suele desencadenar estampidas de retiros que comprometen la solvencia operativa de las entidades, puntualizando además que la solidez general del sector no exime a cada institución de afrontar sus propios peligros.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, un porcentaje que evidencia los recursos disponibles para responder ante los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, lo que equivale a la proporción de préstamos con retrasos en su abono.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, sirviendo como un colchón para absorber posibles pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el caso a los ahorristas de la zona?

El capítulo deja sobre la mesa tres claves interpretativas. Por un lado, destaca la brecha que existe entre la coyuntura particular de una firma y la salud global del sector. Por otro lado, resulta fundamental identificar el tope de cobertura que ofrece el seguro de depósitos en cada nación. Finalmente, hay que tener presente la distancia que separa una métrica generalista de la realidad financiera de una entidad específica.

Asimismo, las repercusiones tampoco se limitan a los clientes del banco. Parte de los recursos del Instituto de Previsión Social de Paraguay estaba depositada en Ueno Bank, mientras que el Congreso paraguayo celebró una sesión de urgencia para agilizar el uso del Fondo de Garantía de Depósitos y proteger los recursos de las cajas jubilatorias. Este hecho recuerda que los problemas de una entidad pueden alcanzar también a los fondos de pensiones y a quienes dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su sitio web oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, resulta factible que el BCP incremente la exigencia de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos hechos, tanto los datos institucionales como los boletines emitidos por ambas entidades brindan datos precisos y contrastables. Vigilar de cerca estos aspectos facilita diferenciar las dificultades puntuales de una institución y el panorama real de solidez de un sistema financiero en su conjunto.