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En el segundo trimestre del año, la economía latinoamericana mostró una recuperación mixta después de la pandemia, según un informe de la OCDE. Costa Rica se destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia enfrentaron una caída en sus economías. Este escenario presenta un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo enfrentan un acceso limitado al financiamiento, lo que constituye una barrera importante para su desarrollo.
Brecha financiera para las pequeñas y medianas empresas
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit de financiación global para las MIPYMES formales asciende a 5.200 millones de dólares y a las informales a 2.900 millones de dólares. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para quienes trabajan en esta industria vital.
Innovación en financiación: El caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente ha requerido estados financieros administrados que muchas empresas pequeñas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros vitales, lo que les permite ofrecer evaluaciones de riesgo crediticio más precisas. Ananía señala que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un índice de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política afectó la economía, mientras que en Colombia la empresa logró cerrar negocios con importantes bancos.
Pese a las similitudes en los problemas de acceso al financiamiento, Ananía enfatiza que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero representan obstáculos adicionales para las pymes.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha ganado importancia, especialmente en el contexto donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma es capaz de identificar facturas falsas y evaluar los riesgos de los clientes de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital ha sido notable, con un avance interanual del 130%. Este crecimiento fue financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes luchan por acceder a financiación, Ananía advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Considera fundamental que los gobiernos implementen políticas que aborden las necesidades específicas de las pymes y diferencien su realidad de la de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PYME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento disponible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para abordar los desafíos que enfrenta el sector en un entorno económico en constante cambio.
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